各大銀行持續(xù)加速清退“睡眠信用卡”
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)今年已有二十余家銀行出手清理 用戶可一鍵查詢自己的持卡數(shù)量
越來越多銀行開始著手對睡眠信用卡進(jìn)行清理。日前,北京銀行和民生銀行等銀行相繼發(fā)布公告,對睡眠卡或處于非正常狀態(tài)的信用卡進(jìn)行銷卡、凍結(jié)等處理。除了長期不用的睡眠卡,超量信用卡也在銀行清理范圍內(nèi)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),今年已有二十余家銀行出手清理睡眠卡或超量信用卡,商業(yè)銀行對信用卡的管控明顯提速。
多家銀行公告清理 “睡眠卡”
11月10日,民生銀行發(fā)布《關(guān)于開展睡眠卡及長期不動戶賬戶安全管理的公告》。自2022年12月26日起,該行將對睡眠卡及長期不動戶陸續(xù)開展賬戶安全管理工作。管控范圍包括三類信用卡:一是信用卡已激活但連續(xù)三年以上(含三年)未使用,且賬戶余額小于人民幣10元(或等值外幣)的長期不動信用卡賬戶;二是信用卡已激活但超過18個(gè)月未使用的睡眠卡;三是通過網(wǎng)絡(luò)申請方式申請民生信用卡且超過6個(gè)月未完整提交申請資料的信用卡。
民生銀行表示,將對符合上述條件的信用卡賬戶或卡片納入賬戶安全管理范圍,分階段進(jìn)行信用卡賬戶或卡片凍結(jié)。
本月北京銀行也發(fā)布《關(guān)于清理個(gè)人信用卡卡片的公告》。根據(jù)公告,北京銀行將定期對客戶名下非正常狀態(tài)且連續(xù)18個(gè)月以上未發(fā)生交易的信用卡,或已過期信用卡進(jìn)行統(tǒng)一銷卡處理。如賬戶下卡片均已銷卡,且賬戶無欠款、無溢繳款,還將對客戶名下的信用卡賬戶進(jìn)行銷戶處理。
此前,浙江民泰商業(yè)銀行、上海農(nóng)商銀行、光大銀行等多家銀行也都先后發(fā)布公告對長期不動的睡眠信用卡進(jìn)行限制甚至銷戶。
同一客戶持卡數(shù)量設(shè)置上限
除了停用長期睡眠卡,越來越多的銀行宣布著手清理超量信用卡,對同一客戶持有的信用卡數(shù)量進(jìn)行更嚴(yán)格的限制。
今年2月份,民生銀行信用卡就宣布,自2022年4月7日起,民生信用卡主卡持卡人本人名下所持民生信用卡主卡數(shù)量最高上限為20張,名下所有信用卡賬戶內(nèi)附屬卡數(shù)量上限為10張。同一張主卡可申請附屬卡的數(shù)量上限為8張。超過持卡數(shù)量限制規(guī)則的信用卡將無法正常使用。
10月27日,興業(yè)銀行發(fā)布公告,要求同一客戶在該行新開立信用卡賬戶時(shí),持有該行當(dāng)前狀態(tài)正常的信用卡總數(shù)量不能超過6個(gè)。
10月25日,招商銀行發(fā)布公告,要求同一持卡人在招商銀行持有的信用卡主卡及附屬卡有效卡數(shù)量總計(jì)不超過20張(含20張),持卡人名下持有的主卡有效卡數(shù)量不超過10張(含10張),且由其承債的附屬卡有效卡數(shù)量不超過10張(含10張)。
未來動態(tài)調(diào)降睡眠卡比例標(biāo)準(zhǔn)
央行數(shù)據(jù)顯示,截至今年二季度末,全國共開立信用卡和借貸合一卡 8.07 億張,而2016年這一數(shù)據(jù)還只有4.6億張。信用卡產(chǎn)業(yè)的高速發(fā)展對拉動經(jīng)濟(jì)、提升消費(fèi)等方面發(fā)揮了重要作用,但也暴露出很多不容忽視的問題。
今年半年報(bào)顯示,各大銀行信用卡的發(fā)卡量、信貸余額、交易規(guī)模等核心指標(biāo)僅有個(gè)位數(shù)增長,不少銀行的信用卡業(yè)務(wù)已停滯不前,甚至出現(xiàn)負(fù)增長。
今年7月7日,中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》。該文件要求銀行不得直接或間接以發(fā)卡量、客戶數(shù)量、市場占有率或市場排名等作為單一或主要考核指標(biāo)。強(qiáng)化睡眠信用卡動態(tài)監(jiān)測管理,連續(xù)18個(gè)月以上無客戶主動交易且當(dāng)前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡數(shù)量占本機(jī)構(gòu)總發(fā)卡量的比例在任何時(shí)點(diǎn)均不得超過20%,附加政策功能的信用卡除外。超過該比例的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得新增發(fā)卡。據(jù)了解,未來銀保監(jiān)會還將動態(tài)調(diào)降長期睡眠信用卡比例限制標(biāo)準(zhǔn),不斷督促行業(yè)將睡眠卡比例降至更低水平。
信用卡業(yè)務(wù)需向精細(xì)化模式轉(zhuǎn)變
信用卡資深研究專家董崢指出,銀行要想降低睡眠卡比例,只有兩種方式。其一是喚醒睡眠卡。通過權(quán)益設(shè)計(jì)為一些辦卡后未開卡激活或開卡后成為睡眠卡的用戶提供相應(yīng)禮品,吸引這批用戶開卡或喚醒使用。但這種方式效果較差,對正常用卡的用戶也不公平。其二就是越來越多銀行現(xiàn)在采取的辦法:主動銷卡。這種辦法效率較高。
董崢強(qiáng)調(diào),對于很多發(fā)卡銀行來說,新規(guī)的實(shí)施是一場“倒逼”式變革。信用卡業(yè)務(wù)需要從靠增量發(fā)展的粗放式經(jīng)營模式向細(xì)分客群的精細(xì)化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變,銀行的經(jīng)營思想要從“重拉新,輕留存”向“重存量,要效益”轉(zhuǎn)變。發(fā)卡銀行與其止步觀望,不如積極擁抱變革,依據(jù)自身的發(fā)展階段、收入目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,重新制定信用卡業(yè)務(wù)定位,既要滿足監(jiān)管要求,又能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要,利用本次行業(yè)整體調(diào)整契機(jī),逐步打造以高質(zhì)量發(fā)展為主要導(dǎo)向的信用卡業(yè)務(wù)模式。(記者 程婕)
編輯:譚鵬 校對:李志 審核:劉益