加大信息科技投入,提升數(shù)據(jù)運(yùn)用能力
銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速(網(wǎng)上中國)
加大信息科技投入,持續(xù)推出數(shù)字化產(chǎn)品,推動業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、服務(wù)等數(shù)字化升級,數(shù)據(jù)挖掘、運(yùn)用、經(jīng)營的能力建設(shè)全面提速……中國銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在提速,通過完善戰(zhàn)略規(guī)劃、提升科技能力、深挖數(shù)據(jù)價值等,銀行業(yè)不斷提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的有效性與精準(zhǔn)度。
提供個性化服務(wù)
“你有多久沒去銀行網(wǎng)點(diǎn)了?”近日,有網(wǎng)絡(luò)博主在社交平臺上展開問卷調(diào)查,超過70%參與調(diào)查的網(wǎng)友回答“太久了,記不清了”,僅有10%參與調(diào)查的網(wǎng)友回答“近一周去過”。
如今,不少居民已習(xí)慣使用手機(jī)銀行辦理業(yè)務(wù)。金融科技發(fā)展及客戶行為變遷,正促使銀行在網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置方面發(fā)生改變。“2022年底,我行撤并5家網(wǎng)點(diǎn)。”一家股份制商業(yè)銀行總行的工作人員說,許多客戶選擇使用手機(jī)進(jìn)行支付和轉(zhuǎn)賬,現(xiàn)金的使用場景比以前少了。
在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代,銀行業(yè)服務(wù)模式發(fā)生了很大改變,過去依靠鋪設(shè)網(wǎng)點(diǎn)、增加人員的傳統(tǒng)服務(wù)模式,逐漸被科技智能、靈活多樣的個性化服務(wù)所取代,“云產(chǎn)品”正成為銀行提供數(shù)字化金融服務(wù)的重要窗口,并給銀行業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新帶來無限可能。
專家認(rèn)為,銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成趨勢,這也是銀行提升服務(wù)效率和客戶體驗的必由之路,但并不意味著銀行網(wǎng)點(diǎn)將完全消失,銀行應(yīng)線上線下融合聯(lián)動,逐步推促網(wǎng)點(diǎn)向輕型化、智能化、場景化轉(zhuǎn)型。
除了銀行網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化、金融科技創(chuàng)新應(yīng)用不斷突破,銀行數(shù)字化服務(wù)能力也在不斷提高。以交通銀行為例,該行系統(tǒng)推進(jìn)企業(yè)級架構(gòu)、數(shù)據(jù)中臺、營銷中臺、風(fēng)控中臺和運(yùn)營中臺建設(shè),優(yōu)化打造集約化、智能化、生態(tài)化客戶服務(wù)體系,數(shù)字化技術(shù)底座逐步夯實。交通銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為,科技之于金融,不是簡單化的賦能或加成,而是再造與重塑。
此外,多家商業(yè)銀行發(fā)布、推出了升級版手機(jī)銀行,希望實現(xiàn)個人金融服務(wù)的“千人千面”。“手機(jī)銀行是北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果的縮影。”北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說,該行的手機(jī)銀行APP日前從7個方面進(jìn)行了升級,即流程再造、特色金融、場景生態(tài)、平臺聯(lián)動、協(xié)同經(jīng)營、體驗管理和安全守護(hù),以提供更深入、更便捷、更全面的移動金融服務(wù)。
“云服務(wù)”助力實體經(jīng)濟(jì)
數(shù)字經(jīng)濟(jì)處于快速發(fā)展階段,“云產(chǎn)品”逐漸成為銀行提供數(shù)字化金融服務(wù)的重要窗口。
中國建設(shè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,該行持續(xù)5年對“云計算”進(jìn)行密集投資和升級迭代,將強(qiáng)大的“云計算”能力對外輸出賦能,已為超過200家金融同業(yè)、政府等客戶提供科技服務(wù)。
搭建云端服務(wù)體系的同時,各銀行廣泛探索不同行業(yè)、不同領(lǐng)域的數(shù)字金融解決方案,科技賦能金融服務(wù)不斷提質(zhì)增效。專家認(rèn)為,金融“云服務(wù)”應(yīng)用持續(xù)深入,不斷釋放數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展活力。
例如,在普惠金融服務(wù)方面,中國工商銀行持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)貸通、經(jīng)營快貸、數(shù)字供應(yīng)鏈三大數(shù)字普惠產(chǎn)品體系,創(chuàng)新推出“e抵快貸”在線抵押服務(wù),實現(xiàn)抵押類業(yè)務(wù)全流程、純線上辦理。中國農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)優(yōu)化推廣“惠農(nóng)e貸”拳頭產(chǎn)品,創(chuàng)新推出“智慧畜牧場景貸”,已在全國33家分行推廣應(yīng)用。
引入金融科技人才
現(xiàn)在,越來越多的商業(yè)銀行將“科技立行”“科技興行”“科技強(qiáng)行”作為自身的發(fā)展戰(zhàn)略,全面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。例如,2022年,中國建設(shè)銀行金融科技投入232.9億元,其中研發(fā)費(fèi)用和科技人員人力費(fèi)用等支出持續(xù)增長;招商銀行信息科技投入141.68億元;中國郵政儲蓄銀行信息科技投入達(dá)106.52億元,投產(chǎn)上線了330項信息化工程,進(jìn)一步提升金融服務(wù)的智能化水平。
“中國工商銀行持續(xù)推動‘科技強(qiáng)行’和‘數(shù)字工行’建設(shè),2022年工行的數(shù)字化業(yè)務(wù)占比已高達(dá)98.9%。”中國工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說,截至2022年12月末,工商銀行個人手機(jī)銀行客戶已達(dá)5.16億戶,移動端月活超1.74億戶。
科技人員在銀行員工中的占比不斷提升。“進(jìn)入數(shù)字時代,興業(yè)銀行把體制改革作為加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵一招,推進(jìn)科技人才萬人計劃,加快構(gòu)建‘數(shù)字興業(yè)’。”興業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說,截至2022年12月末,興業(yè)銀行的科技投入達(dá)82.51億元,同比增長29.65%,科技人員達(dá)6699人。
中國工商銀行發(fā)布的2022年年報顯示,2022年該行金融科技投入達(dá)262.24億元,金融科技人員3.6萬人,占全行員工的8.3%,數(shù)據(jù)分析師超過7700人。
專家認(rèn)為,多家銀行在科技資金投入、科技人才結(jié)構(gòu)優(yōu)化等方面持續(xù)發(fā)力,將發(fā)展金融科技提升到戰(zhàn)略引領(lǐng)層面,數(shù)字化的運(yùn)營模式日益完善。(記者 楊俊峰)
編輯:郭成