市商業(yè)銀行積極開展豐富多彩的金融知識宣講活動，防范金融風險，提升公眾金融素養(yǎng)。
發(fā)展普惠金融是建設金融強國的重要路徑。自黨的十八屆三中全會正式提出“發(fā)展普惠金融”以來，綿陽市商業(yè)銀行將發(fā)展普惠金融作為全行經(jīng)營之重，堅定“中小企業(yè)伙伴銀行、城鄉(xiāng)居民貼心銀行、社區(qū)服務特色銀行、地方經(jīng)濟助力銀行”的市場定位，深耕本地市場，加大普惠小微信貸投放，助力地方經(jīng)濟發(fā)展，著力完成普惠小微的“增量、擴面、提質”。
多年來，綿陽市商業(yè)銀行為我市脫貧攻堅提供了金融支撐，為推進鄉(xiāng)村振興提供了金融保障，為小微企業(yè)發(fā)展探索出了金融服務的“綿陽路徑”，為綿陽經(jīng)濟社會高質量發(fā)展提供了金融智慧。
截至7月末，全行普惠小微貸款179.09億元(剔除票據(jù))，較年初增長6%，普惠小微貸款增速高于各項貸款增速1.09個百分點。綿陽市商業(yè)銀行普惠金融各項指標交出亮眼的成績單。
創(chuàng)新體制機制 激發(fā)內(nèi)生動力
“普惠金融服務難度很高，雖然經(jīng)過多年的探索與實踐，高質量的普惠金融才剛剛開始，對誰都是機會，也是挑戰(zhàn)。”綿陽市商業(yè)銀行一直把“普惠金融”作為長期戰(zhàn)略方向。
該行相關負責人表示，“我們一定要積極地去應對當下的市場的變化，先立后破，加快創(chuàng)新、變革，強化執(zhí)行力，馬拉松的每一步都需要跑好，就是一天、一個月、一個季度地兌現(xiàn)業(yè)績。”
多年來，綿陽市商業(yè)銀行積極推動數(shù)字化轉型戰(zhàn)略，加快金融產(chǎn)品和服務模式創(chuàng)新，不斷完善普惠金融內(nèi)部體制、機制建設，實現(xiàn)普惠金融可持續(xù)高質量發(fā)展。
充分運用央行貨幣政策工具，綿陽市商業(yè)銀行積極推進各項政策落地。近年來，總共投放人民銀行支小再貸款余額32.11億元。同時，繼續(xù)使用進出口銀行支小轉貸款資金6.97億元。“我行還自主發(fā)行小微債15億元支持小微企業(yè)發(fā)展。”綿陽市商業(yè)銀行相關負責人表示，該小微債資金已全部投放，無不良貸款發(fā)生。
為了加強普惠小微目標任務考核，強化條線管理。綿陽市商業(yè)銀行制定了《綿陽市商業(yè)銀行股份有限公司關于推進普惠金融高質量發(fā)展的實施意見》，明確主要目標——
未來五年，基本實現(xiàn)普惠金融的高質量發(fā)展。重點領域、重點人群金融服務可得性實現(xiàn)新提升，信貸結構充分優(yōu)化。資產(chǎn)質量整體風險保持較低水平，普惠金融規(guī)模效益得以顯現(xiàn)，邁入商業(yè)可持續(xù)、成長性好的良性發(fā)展階段?？蛻舻臐M意度大幅提升，品牌影響力進一步深化。
同時還推動和完善了《綿陽市商業(yè)銀行小微企業(yè)授信業(yè)務盡職免責管理辦法》等文件，實行掛鉤績效，季度考核及年度考評，充分調動客戶經(jīng)理的營銷積極性，“兩增”目標任務按序時進度完成;積極開展全行普惠小微貸款數(shù)據(jù)專項治理工作，進一步排查和分析小微客戶流失情況，針對個人貸款比年初持續(xù)下滑，提出了個人貸款業(yè)務發(fā)展方案下發(fā)全行貫徹落實;進一步規(guī)范普惠小微及個人消費貸款業(yè)務，修訂和完善了《個人住房公積金貸款管理辦法》等8項規(guī)章制度。
豐富產(chǎn)品體系 滿足融資需求
“貸款這么快就批下來了，我以后就在綿陽扎根了!”綿陽新市民劉先生因創(chuàng)業(yè)、購房需要，向綿陽市商業(yè)銀行申請了貸款。該行給予其權限內(nèi)的最低利率優(yōu)惠，并開通新市民綠色審批放款通道，幫助劉先生實現(xiàn)愿望。
近年來，綿陽市商業(yè)銀行優(yōu)化積極創(chuàng)新產(chǎn)品，不斷豐富和完善普惠產(chǎn)品研發(fā)及體系建設，滿足客戶日益增長的個性化融資需求。
——積極開展新市民金融服務，開發(fā)新市民專享經(jīng)營類信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新推出“新市民消費貸”“新市民經(jīng)營貸”等信貸產(chǎn)品，持續(xù)提升新市民金融服務質效。
——與普惠農(nóng)牧融資擔保有限公司合作，創(chuàng)新推出了產(chǎn)業(yè)鏈全線上融資產(chǎn)品“養(yǎng)殖e貸”，在客戶準入—申請—審批—協(xié)議簽訂—貸款支用等環(huán)節(jié)進行全線上操作。依托新希望集團成熟的封閉產(chǎn)業(yè)鏈和龐大的養(yǎng)殖農(nóng)戶基礎客群，快速擴大小微基礎客群，由普惠農(nóng)牧融資擔保有限公司為該行推薦優(yōu)質的養(yǎng)殖客戶并提供擔保增信。通過機制創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，實現(xiàn)融資擔保業(yè)務的批量化、線上化發(fā)展。該產(chǎn)品上線以來，已累計向334戶養(yǎng)殖戶提供授信1.9億元，養(yǎng)殖戶體驗較好。
——上線全擔模式“房抵貸”業(yè)務。通過企業(yè)微信移動辦公、微信公眾號人臉識別、秒速在線評估、秒速授信額度及自動在線獲取調查報告等多種新功能的上線，在方便客戶的同時，為客戶經(jīng)理提供了現(xiàn)代化的移動辦公功能。
——擴大“設備儀器貸”業(yè)務受理范圍。在有條件的區(qū)域，新增“設備儀器貸”受理機構。自開辦“設備儀器貸”以來，累計發(fā)放12戶8505.5萬元，余額4戶1429.5萬元，無一筆不良貸款發(fā)生。
“我們還專門搭建普惠小微金融服務平臺，為產(chǎn)品運用提供服務支撐。”該行相關負責人表示，積極配合綿陽市住房公積金中心完成商轉公直轉的產(chǎn)品需求，實現(xiàn)了信貸系統(tǒng)商轉公功能上線;與四川省政府采購金融服務平臺完成對接工作，首筆“政采惠E貸”已成功落地，實現(xiàn)了銀政數(shù)據(jù)直聯(lián)，累計發(fā)放政采貸1677萬元;與四川省信易貸平臺就“快捷貸”業(yè)務聯(lián)合建模，并成功發(fā)放通過信易貸平臺申請個人經(jīng)營性貸款。
市商業(yè)銀行堅持把“普”做廣，把“惠”做實，讓普惠金融更好惠及千家萬戶，持續(xù)強化對科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展、鄉(xiāng)村振興等領域的精準支持。
聚焦重點領域 優(yōu)化資源配置
“多虧了綿陽市商業(yè)銀行的貸款支持，我們才能順利渡過經(jīng)營難關。”談起公司的發(fā)展時，綿陽市某新材料有限公司負責人仍然感慨萬千。
據(jù)了解，該公司是一家以高分子材料研發(fā)、生產(chǎn)、銷售，注塑模具加工、銷售為主的小企業(yè)。作為典型的科創(chuàng)型小微企業(yè)，該公司有較強的研發(fā)能力和穩(wěn)定的客戶，經(jīng)營成長性較好。因訂單增加產(chǎn)生融資需求，需要實現(xiàn)產(chǎn)能的升級;以及貨款回籠周期較長，現(xiàn)金流吃緊等原因，該公司出現(xiàn)了暫時性的資金短缺。
了解到企業(yè)當前的困難后，綿陽市商業(yè)銀行迅速安排客戶經(jīng)理實地開展盡職調查，結合企業(yè)金融服務需求，為其提供該行創(chuàng)新開發(fā)的儀器設備貸款，并開通綠色通道，最終讓該公司得以低成本、無固定資產(chǎn)抵押擔保及時獲得信貸支持。
這僅僅是綿陽市商業(yè)銀行支持小微企業(yè)發(fā)展的一個縮影。
“惠”在精準，“惠”在實用，還要“惠”在特色。
作為四川第二大經(jīng)濟體，2024年上半年綿陽地區(qū)生產(chǎn)總值同比增長8.1%，持續(xù)跑出經(jīng)濟發(fā)展的加速度。近年來，綿陽深入推進新型工業(yè)化、加快建設現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，加碼發(fā)力新賽道，圍繞戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)，按照“一條產(chǎn)業(yè)鏈、一家鏈主企業(yè)、一名首席科學家、一個工作專班、一套扶持政策”的工作模式，積極推動產(chǎn)業(yè)強鏈補鏈延鏈。
綿陽市商業(yè)銀行作為地方性商業(yè)銀行，在積極助力綿陽產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級上義不容辭。近年來，該行重點聚焦產(chǎn)業(yè)鏈上下游配套企業(yè)等重點領域小微客戶的融資需求，探索推出更多金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，簡化優(yōu)化業(yè)務流程，有力解決小微企業(yè)融資難題。
同時，堅持在資金供給上突出“增”，在融資成本上突出“降”，在信貸結構上突出“優(yōu)”，在服務模式上突出“新”，使銀行金融服務直達小微企業(yè)，推動小微企業(yè)融資擴面、降本、增效。
該行還不斷提升數(shù)字普惠賦能，把產(chǎn)品創(chuàng)新與數(shù)字化改革結合起來，加快大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術的應用，構建智慧信貸支撐體系，迭代完善貸前、貸中、貸后的風險防控，構筑更完善的普惠業(yè)務生態(tài)基礎。同時，要努力推進財富管理轉型，為社會大眾提供更多優(yōu)質投資理財產(chǎn)品，擴大普惠金融覆蓋范圍。
跳出一域，而謀全局。該行相關負責人表示：“普惠金融內(nèi)涵豐富、外延較廣，與科技金融、綠色金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融等領域相互滲透，彼此影響。我行將著力推進這些領域的融合發(fā)展，不斷提高服務實體經(jīng)濟能力。”
（祝凰淋 趙燁 文/圖）
編輯：譚鵬
