綿陽市商業(yè)銀行工作人員向企業(yè)負責人介紹“環(huán)保貸”產品
青山行不盡，綠水去何長。綠色，是萬里河山的本色，也是高質量發(fā)展的底色。
中央金融工作會議明確將“綠色金融”作為建設金融強國的五篇大文章之一，推動經濟社會綠色轉型發(fā)展。2024年5月9日，國家金融監(jiān)管總局印發(fā)《關于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見》，為綠色金融高質量發(fā)展指明了方向、明確了要求。
作為綠色金融發(fā)展的積極踐行者，近年來，綿陽市商業(yè)銀行堅決以習近平生態(tài)文明思想為指引，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，在人民銀行和金融監(jiān)管局的指導下，不斷完善綠色金融體制機制建設，積極探索綠色金融產品創(chuàng)新，提高綠色金融綜合服務能力，持續(xù)踐行綠色運營，努力打造綠色銀行。
2024年6月底，該行綠色信貸余額21.76億元，同比增速50.64%，完成監(jiān)管指標。
頂層設計走好規(guī)劃“先手棋”
發(fā)展綠色金融，是服務美麗中國建設的必然要求，也是支持實體經濟綠色轉型、實現(xiàn)高質量發(fā)展的重要內容。
機會總是垂青有準備者。近年來，綿陽市商業(yè)銀行從頂層設計著手搭建綠色金融工作體系，走好規(guī)劃“先手棋”。
“貫徹綠色金融發(fā)展理念，推進綠色化銀行轉型。”綿陽市商業(yè)銀行相關負責人介紹，“落子”第一步：積極響應赤道原則協(xié)會和國家綠色發(fā)展理念、建設生態(tài)文明的號召，轉變思想觀念和經營理念，把綠色發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展理念貫穿本行業(yè)務發(fā)展始終。
為認真落實2030年碳達峰、2060年碳中和目標，結合全國、省、市“十四五”發(fā)展規(guī)劃，綿陽市商業(yè)銀行制定了該行的“十四五”規(guī)劃，將推進綠色金融發(fā)展作為重要內容，從公司治理層面，明確了董事會、監(jiān)事會、經營管理層在推進全行綠色金融發(fā)展的工作職責，成立了由主要領導任組長的綠色信貸委員會、“雙碳”工作推進小組、環(huán)境信息披露小組，加強對綠色信貸具體工作的落實。
頂層設計明確“目的地”，下一步如何實現(xiàn)綠色金融業(yè)務向快向好?綿陽市商業(yè)銀行給出的答案是：畫好“路線圖”，堅持制度先行，強化規(guī)范管理。
近年來，綿陽市商業(yè)銀行不斷建立健全綠色金融制度，明確年度授信政策，將信貸資源配置向低耗能、低污染、低排放的行業(yè)傾斜，培育綠色金融文化;制定了《綠色信貸工作管理辦法》《支持綠色低碳產業(yè)發(fā)展實施方案》《環(huán)境信息披露方案》等政策，對綠色金融相關工作做了明確規(guī)定和要求，進一步加強全行綠色金融發(fā)展管理工作的有效性、針對性、主動性。
正是通過一系列頂層設計，綿陽市商業(yè)銀行的綠色金融體系更加健全，這也為其構建多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續(xù)的綠色金融產品，增強綠色金融專業(yè)服務能力奠定了堅實的基礎。
截至2024年6月末，該行對綠色信貸余額21.76億元，同比增速50.64%。
綿陽市商業(yè)銀行創(chuàng)新推出了“環(huán)保貸”產品，主要用于滿足借款人在環(huán)保領域的融資需求。圖為銀行工作人員到企業(yè)現(xiàn)場服務。
量身定制走實產品“組合棋”
對一家金融企業(yè)而言，講好一時綠色金融故事容易，若想持續(xù)長久地講好講透，就需要一系列的“組合棋”，有效整合和利用各種資源，通過協(xié)同創(chuàng)新來更快響應市場變化，開發(fā)出更具競爭力的產品服務，從而保持領先地位。
綿陽市商業(yè)銀行堅持主動作為，推進創(chuàng)新發(fā)展，創(chuàng)新推出了“環(huán)保貸”產品，主要用于滿足借款人在環(huán)保領域的融資需求。2024年7月末，該行“環(huán)保貸”貸款余額1.395億元，涉及7家企業(yè)。
“我們還創(chuàng)新設計碳排放權質押貸款產品。”該行相關負責人表示，目前已辦理一筆追加碳排放權質押擔保銀承業(yè)務，金額990萬元。同時，該行積極推廣運用四川省碳減排票據再貼現(xiàn)專項支持計劃，成功辦理了全省首筆地方法人金融機構碳減排票據再貼現(xiàn)235萬元。
2024年，綿陽市商業(yè)銀行還創(chuàng)新推出“海綿貸”信貸產品——向借款人發(fā)放的用于海綿城市建設中涉及的建筑、道路和綠地、水系等生態(tài)系統(tǒng)進行建設、購置、改造或與之提供流動性支持的貸款。
據悉，四川汽車職業(yè)技術學院向該行申請項目貸款8000萬元用于第八學生公寓修建。該項目經綿陽住建審核，符合綿陽市海綿城市規(guī)劃建設標準，符合綠色項目一星指標，符合該行海綿貸貸款標準，故將項目納入“海綿貸”進行信貸支持。
為進一步提高金融支持綠色低碳發(fā)展質效，綿陽市商業(yè)銀行還不斷“修煉內功”，持續(xù)提升隊伍綜合能力。
綿陽市商業(yè)銀行充分利用內外部專家資源，定期開展綠色金融專項培訓，提升業(yè)務人員對監(jiān)管政策、行內政策、重點行業(yè)、創(chuàng)新產品等的理解和把握，增強業(yè)務合規(guī)意識、專業(yè)把控力，以此促進綠色金融業(yè)務從“量”向“質”轉變。
據了解，近年來，在中國人民銀行成都分行、綿陽分行的指導下，該行積極參與《銀行業(yè)金融機構環(huán)境風險管理與壓力測試研究》課題研究和環(huán)境信息披露研究，形成2020、2021、2022年度環(huán)境信息披露報告，主動開展綠色金融評價自評價、參與綠色金融案例勞動競賽，大力推進綠色金融示范行建設，總結經驗，以理論推動實踐，取得初步成效。
精準解決客戶痛點的同時，實現(xiàn)銀行自身效益成長，收獲多方“共贏”局面。逐本溯源，這種“利他共贏”也是綿陽市商業(yè)銀行的價值底層邏輯，深深鐫刻在成長基因里，而綠色金融也將因此成為一棵參天大樹，蘊含無限潛力與可能。
創(chuàng)新實踐走深綠色“關鍵棋”
受綠色金融理念啟發(fā)和影響，2020年，綿陽市商業(yè)銀行正式加入赤道原則協(xié)會并采納“赤道原則”，成為中國大陸第五家、西部第二家、四川省第一家宣布采納赤道原則的銀行。
據悉，加入赤道原則協(xié)會后，該行積極參與協(xié)會代表投票選舉、赤道原則第四版更新校正工作，參加協(xié)會地區(qū)會議、工作交流會議、年度總結會議等。進一步學習綠色金融國內外先進理念和優(yōu)秀案例，重點關注氣候變化和生物多樣性問題。
“我行積極推動適用于‘赤道原則’的融資項目落地。”據該行相關負責人介紹，截至2024年，該行為適用于“赤道原則”的項目已提供5億元的授信支持。
結合“赤道原則”，在綠色信貸、碳匯金融等領域，綿陽市商業(yè)銀行還不斷創(chuàng)新產品和服務。
綿陽市商業(yè)銀行負責人表示，立足不同領域的綠色發(fā)展和轉型需求，該行持續(xù)深化調優(yōu)信貸結構;完善綠色金融組織架構，設立了綠色金融專營支行，支行設立綠色金融部門并配備專業(yè)人員，總行在信貸資源配置上給予傾斜、在綠色金融考核上實行單獨考核;積極探索綠色金融示范支行建設路徑，學習綠色支行建設模式和經驗，推動綠色金融特色支行隊伍壯大。
下一步，該行將加強綠色信貸創(chuàng)新能力建設，重點借助中國五礦大股東的資源優(yōu)勢和銀行網點所在區(qū)位特征，將綠色信貸創(chuàng)新的重點放在高新科技、低碳智慧型城市、海綿城市建設以及新能源領域，同時結合五礦金融全牌照的背景，在綠色信貸的基礎上積極拓展綠色金融業(yè)務。
與此同時，綿陽市商業(yè)銀行還不忘抓好自身綠色銀行建設。近年來，不斷推行綠色辦公、綠色采購，大力精簡各類會議，減少不必要的出差和接待;實行建筑節(jié)能，把綠色環(huán)保理念落實到日常運營管理之中，努力建設生態(tài)銀行、綠色銀行;鼓勵使用新能源汽車，減少碳排放，嚴禁公車私用，定期公布車輛消耗。
當下，綿陽市商業(yè)銀行綠色金融這棵“茁壯成長的大樹”，正以產品創(chuàng)新為枝葉，頂層設計為樹干，在根系相連、協(xié)同共生交織中不斷引鳳筑巢，播撒勃勃生機，守護綠意盎然。
?。ㄗ；肆?趙燁 文/圖）
編輯：譚鵬
