中央金融工作會議提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。金融“五篇大文章”不但反映出當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展之所需，亦為銀行業(yè)指明了前行方向。
縱覽經(jīng)濟(jì)發(fā)展歷程，工業(yè)革命與技術(shù)創(chuàng)新始終是金融發(fā)展與變革的重要推動力，促使新的金融業(yè)態(tài)、模式及產(chǎn)品不斷催生涌現(xiàn)。
作為“五篇大文章”的“收官”之作，數(shù)字金融乃是金融發(fā)展的根基與重要基石。
近年來，綿陽市商業(yè)銀行大力推行金融科技戰(zhàn)略，借助互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控推動業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，構(gòu)建起以項(xiàng)目建設(shè)為重點(diǎn)、以風(fēng)險(xiǎn)管控為主線、以運(yùn)行維護(hù)為基礎(chǔ)、以開拓創(chuàng)新為動力的信息科技管理模式，全面升級換代新一代銀行核心系統(tǒng)，基本達(dá)成從“以賬戶為中心”向“以客戶為中心”的轉(zhuǎn)變，支持更為靈活的業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)，持續(xù)強(qiáng)化服務(wù)能力，不斷優(yōu)化客戶體驗(yàn)，努力成為客戶首選的“數(shù)字金融伙伴”。
↑市商業(yè)銀行支持更加靈活的業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)，持續(xù)增強(qiáng)服務(wù)能力，不斷改善客戶體驗(yàn)。圖為工作人員在宣傳“數(shù)字金融伙伴”。??
戰(zhàn)略布局
加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型
在數(shù)字化浪潮之下，數(shù)字金融在服務(wù)民生、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮著愈發(fā)重要的作用。
早在２０２２年，綿陽市商業(yè)銀行便編制印發(fā)了《綿陽市商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃》（以下簡稱《規(guī)劃》）?！兑?guī)劃》作為全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)性文件，在轉(zhuǎn)型目標(biāo)層面，明確了以下內(nèi)容：實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品在線、客戶在線、管理在線、員工在線；實(shí)現(xiàn)推動數(shù)據(jù)資產(chǎn)的激活與變現(xiàn)。
在整體路徑層面，《規(guī)劃》明確圍繞數(shù)據(jù)資產(chǎn)的激活與變現(xiàn)以及“四個(gè)在線”的目標(biāo)，堅(jiān)持“補(bǔ)短板、建機(jī)制、強(qiáng)應(yīng)用、促協(xié)同、謀未來”的總體路徑；在轉(zhuǎn)型詳細(xì)規(guī)劃方面，《規(guī)劃》明確組織流程建設(shè)規(guī)劃、各主要業(yè)務(wù)板塊經(jīng)營能力建設(shè)規(guī)劃、數(shù)據(jù)能力建設(shè)規(guī)劃、科技能力建設(shè)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)防范能力建設(shè)規(guī)劃等領(lǐng)域的具體工作。
有了《規(guī)劃》這一指揮棒，綿陽市商業(yè)銀行還以《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》為指引，制定了“方法論”——《數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃（２０２２－２０２５年）》。
綿陽市商業(yè)銀行在轉(zhuǎn)型愿景層面，提出力爭經(jīng)過５年努力，成為傳統(tǒng)區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先行者，明確了組織流程建設(shè)規(guī)劃、各主要業(yè)務(wù)板塊經(jīng)營能力建設(shè)規(guī)劃、數(shù)據(jù)能力建設(shè)規(guī)劃、科技能力建設(shè)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)防范能力建設(shè)規(guī)劃等領(lǐng)域的具體工作。
同時(shí)，配套該規(guī)劃制定了《數(shù)據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃》《ＩＴ戰(zhàn)略規(guī)劃》，分別從數(shù)字化轉(zhuǎn)型、數(shù)據(jù)驅(qū)動、金融科技賦能等主題出發(fā)，明確以數(shù)據(jù)應(yīng)用項(xiàng)目作為轉(zhuǎn)型推進(jìn)的抓手，將信息科技作為轉(zhuǎn)型的支撐性要素，深化信息化群落及信息通用平臺建設(shè)，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展、賦能管理提升。在數(shù)據(jù)治理、人才、技術(shù)、考核、文化等領(lǐng)域謀劃未來，逐步形成全行數(shù)字化領(lǐng)域的核心競爭力。
為確保數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入推進(jìn)，綿陽市商業(yè)銀行成立了數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并下設(shè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型辦公室，自上而下全面推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作開展。數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長由董事長擔(dān)任，副組長由行長擔(dān)任，所有行領(lǐng)導(dǎo)均作為小組成員，自上而下推動轉(zhuǎn)型工作開展。
此外，為使數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組形成常態(tài)化工作機(jī)制，在領(lǐng)導(dǎo)小組中設(shè)立秘書長一職，由首席信息官擔(dān)任，具體推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型任務(wù)的執(zhí)行、跟蹤與督導(dǎo)等；將數(shù)字化轉(zhuǎn)型相關(guān)的所有業(yè)務(wù)部門均納入辦公室中，承接數(shù)字化轉(zhuǎn)型辦公室分解的具體轉(zhuǎn)型任務(wù)。以工作領(lǐng)導(dǎo)小組加上辦公室的組織架構(gòu)，既實(shí)現(xiàn)整體全面地推動工作開展，又對具體工作進(jìn)行落地執(zhí)行與跟蹤。
↑在數(shù)字化浪潮下，數(shù)字金融在服務(wù)民生、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。圖為工作人員在向市民普及數(shù)字金融知識，服務(wù)市民需求。
不斷探索
持續(xù)產(chǎn)品創(chuàng)新
2022年5月12日，綿陽市商業(yè)銀行通過中征平臺，向四川某工程有限公司發(fā)放“政采惠Ｅ貸”線上融資７７萬元。該筆業(yè)務(wù)的成功辦理，標(biāo)志著四川省首筆線上全流程“政采貸”融資業(yè)務(wù)在綿陽正式落地。
線上“政采貸”融資業(yè)務(wù)以中征平臺為橋梁，通過財(cái)政、銀行、中征三方系統(tǒng)對接，運(yùn)用政府采購信息，為采購供應(yīng)商融資搭建專屬通道，縮短銀企對接半徑，有效解決政銀企信息不對稱問題。
綿陽市商業(yè)銀行作為四川省首家實(shí)現(xiàn)與中征平臺對接的地方性商業(yè)銀行，具備在線辦理應(yīng)收賬款融資和“政采貸”業(yè)務(wù)的條件，通過行內(nèi)系統(tǒng)開發(fā)、在線產(chǎn)品研發(fā)和客戶培育等大量前期準(zhǔn)備工作，促成全省首筆“政采貸”業(yè)務(wù)落地綿陽，暢通業(yè)務(wù)流程，為其他銀行機(jī)構(gòu)開展“政采貸”業(yè)務(wù)提供有益借鑒。
2023年以來，綿陽市商業(yè)銀行從準(zhǔn)入條件、利率水平、業(yè)務(wù)資料和審批流程四個(gè)方面，對“政采貸”業(yè)務(wù)進(jìn)行修訂，不斷提高該產(chǎn)品在操作層面的可獲得性與便利性；同時(shí)，通過中標(biāo)信息互推，減少客戶在不同平臺的注冊及操作，實(shí)現(xiàn)有效減負(fù)，提供更便捷的金融服務(wù)體驗(yàn)。
目前，綿陽市持續(xù)推動線上“政采貸”業(yè)務(wù)在各行各業(yè)、眾多企業(yè)“全面開花”，為中小企業(yè)發(fā)展增添信心、注入動力，以優(yōu)化政府采購營商環(huán)境這一“小支點(diǎn)”撬動綿陽實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的“大格局”。
厚積方可薄發(fā)，篤行才能致遠(yuǎn)。近年來，綿陽市商業(yè)銀行持續(xù)精耕細(xì)作，在數(shù)字金融領(lǐng)域不斷探索創(chuàng)新。
在產(chǎn)品及服務(wù)方面，網(wǎng)銀和手機(jī)銀行除傳統(tǒng)常用功能外，綿陽市商業(yè)銀行深入拓展生活服務(wù)應(yīng)用場景，涵蓋省內(nèi)多地市的水費(fèi)燃?xì)饫U費(fèi)、公積金查詢、社保簽約繳費(fèi)、房屋維修資金繳款、物業(yè)租金繳納等。
該行還通過ＳＴＭ（超級柜員機(jī)）將客戶信息維護(hù)、簽約、發(fā)卡、轉(zhuǎn)賬、查詢、回單打印等常用業(yè)務(wù)從柜面延伸，在一定程度上縮短了客戶等待時(shí)間，減輕了柜員工作量。
在信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品上，綿陽市商業(yè)銀行推出的“秒貸”“質(zhì)押貸”等個(gè)人線上貸款產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶準(zhǔn)入、額度評估、利率確定、放款支用等全自動化。
該行通過支持小微普惠客戶的“養(yǎng)殖ｅ貸”產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)線上進(jìn)件、線上統(tǒng)一客戶準(zhǔn)入風(fēng)控、線上提款、擔(dān)保公司與銀行線上交互，累計(jì)投放５９８筆，金額３.４２億元；“房開貸”產(chǎn)品，提供了包括項(xiàng)目樓盤情況、房屋預(yù)售情況、售房款收取、項(xiàng)目資金劃撥支用等數(shù)據(jù)或圖形化展示，對項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)控制。
提升質(zhì)效
深化科技賦能
作為支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的金融“主力軍”，綿陽市商業(yè)銀行不斷加快金融科技創(chuàng)新，在全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程中，努力提升金融服務(wù)的普惠性與可得性。
“我們通過推出供應(yīng)鏈融資平臺，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，批量為上下游鏈條客戶提供各類融資服務(wù)。”據(jù)該項(xiàng)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此舉進(jìn)一步增強(qiáng)了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，降低了企業(yè)融資門檻，拓寬了企業(yè)融資渠道。
綿陽市商業(yè)銀行還先后推出線上保理、電子債權(quán)憑證ｅ單、應(yīng)收賬款中登直聯(lián)登記等服務(wù)。目前服務(wù)客戶近千家，累計(jì)投放金額數(shù)億元。此外，通過現(xiàn)金管理平臺及票據(jù)池管理服務(wù)為各類企業(yè)及集團(tuán)企業(yè)提供賬戶管理、收付款、流動性管理、資金增值、電子商業(yè)匯票等綜合性服務(wù)，有效幫助企業(yè)降低內(nèi)部財(cái)務(wù)運(yùn)作成本，提升資金監(jiān)控能力、運(yùn)轉(zhuǎn)效率，提高企業(yè)資金收益。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前服務(wù)客戶數(shù)百戶。
為實(shí)現(xiàn)上述成績，該行將ＲＰＡ應(yīng)用于日常運(yùn)營及內(nèi)部服務(wù)，業(yè)務(wù)場景主要包括：ＯＡ系統(tǒng)協(xié)同工單創(chuàng)建／回復(fù)、夜間批處理執(zhí)行操作、應(yīng)用系統(tǒng)狀態(tài)檢查、固定報(bào)表下載、票據(jù)登記等。月均運(yùn)行任務(wù)４０００多次，月均運(yùn)行時(shí)長３００多小時(shí)，經(jīng)初步統(tǒng)計(jì)約替代１０人日常工作。
在數(shù)字化生態(tài)建設(shè)方面，綿陽市商業(yè)銀行陸續(xù)通過分布式架構(gòu)結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)構(gòu)建了供應(yīng)鏈融資平臺、現(xiàn)金管理平臺、票據(jù)池平臺，通過擴(kuò)大接入產(chǎn)業(yè)中核心企業(yè)及其上下游企業(yè)的范圍，逐步形成數(shù)字化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)能力。同時(shí)，在銀企、銀政其他合作方面，陸續(xù)合作建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)掌上醫(yī)院、學(xué)校網(wǎng)上繳費(fèi)系統(tǒng)、公共資源交易中心管理系統(tǒng)、預(yù)售房資金監(jiān)管系統(tǒng)等。
“在業(yè)務(wù)經(jīng)營管理數(shù)字化手段運(yùn)用方面，雖在部分業(yè)務(wù)場景有不同程度的探索，但業(yè)務(wù)和場景的覆蓋度依然存在不足。”面對問題，針對下一步發(fā)展方向，該負(fù)責(zé)人表示，“我們將常態(tài)化推進(jìn)數(shù)字化產(chǎn)品創(chuàng)新，探索構(gòu)建統(tǒng)一風(fēng)控平臺。”
數(shù)字金融領(lǐng)域的一系列新景象，映射出銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新縮影。從個(gè)人金融到公司金融，從融入新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展到普惠民生，通過寫好數(shù)字金融的一筆一劃，綿陽市商業(yè)銀行將一如既往地為金融創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)更大力量。（?；肆?趙燁 文／圖）
編輯：郭成
