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個(gè)人養(yǎng)老金如何買基金?需開立基金行業(yè)平臺(tái)賬戶
发稿时间:2022-06-29 10:06   来源: 證劵時(shí)報(bào)

  近期,個(gè)人養(yǎng)老金可以投資公募基金一事廣受關(guān)注。具體如何購買呢?

  據(jù)了解,中國結(jié)算為此搭建了一個(gè)新的系統(tǒng)平臺(tái),名叫基金行業(yè)平臺(tái)。這個(gè)平臺(tái)將銀行、基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)等連接在一起。個(gè)人養(yǎng)老金要想購買基金,需要通過代銷機(jī)構(gòu)等向這個(gè)平臺(tái)申請開立賬戶。該平臺(tái)賬戶是記錄個(gè)人養(yǎng)老金購買基金情況的載體,并記錄平臺(tái)賬戶與個(gè)人養(yǎng)老金賬戶、個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶間的關(guān)聯(lián)關(guān)系。

  近日,中國結(jié)算發(fā)布的《個(gè)人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金信息平臺(tái)運(yùn)作管理暫行辦法(征求意見稿)》(下稱《意見稿》),對此進(jìn)行了介紹。

  開立基金行業(yè)平臺(tái)賬戶

  根據(jù)國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》,個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶資金用于購買符合規(guī)定的銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長期保值的滿足不同投資者偏好的金融產(chǎn)品,參加人可自主選擇。

  對于其中的公募基金而言,個(gè)人養(yǎng)老金如果想要購買,就得通過中國結(jié)算新建立并運(yùn)營的平臺(tái)——基金行業(yè)平臺(tái)。

  《意見稿》指出,個(gè)人參與養(yǎng)老金投資基金前,應(yīng)通過已接入基金行業(yè)平臺(tái)的基金銷售機(jī)構(gòu)或其他該公司認(rèn)可的機(jī)構(gòu),向基金行業(yè)平臺(tái)申請開立平臺(tái)賬戶。

  基金行業(yè)平臺(tái)根據(jù)投資人申請,為投資人開立唯一的平臺(tái)賬戶,作為記錄其參與個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)情況的載體,并記錄平臺(tái)賬戶與投資人個(gè)人養(yǎng)老金賬戶、個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶間的關(guān)聯(lián)關(guān)系。

  同時(shí),投資人身份信息、聯(lián)系方式、個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶等信息發(fā)生變化時(shí),應(yīng)及時(shí)通過基金銷售機(jī)構(gòu)或其他該公司認(rèn)可的機(jī)構(gòu)向中國結(jié)算申請更新相關(guān)信息。

  據(jù)了解,基金行業(yè)平臺(tái)由中國證監(jiān)會(huì)授權(quán)中國結(jié)算建設(shè)、運(yùn)營并管理。此前,《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》提出了推動(dòng)發(fā)展適合中國國情、政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場化運(yùn)營的個(gè)人養(yǎng)老金的總體要求,并明確了人力資源和社會(huì)保障部組織建設(shè)的信息平臺(tái)應(yīng)與相關(guān)金融行業(yè)平臺(tái)對接等具體工作安排。

  參與機(jī)構(gòu)接入平臺(tái)情形

  《意見稿》規(guī)定,資金賬戶行、基金管理人、基金銷售機(jī)構(gòu)等個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)參與主體在開展個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)前,應(yīng)向中國結(jié)算申請接入基金行業(yè)平臺(tái),成為平臺(tái)參與機(jī)構(gòu)。

  平臺(tái)參與機(jī)構(gòu)發(fā)生不再具備參與個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)資格等情形的,應(yīng)及時(shí)向中國結(jié)算申請暫?;鹦袠I(yè)平臺(tái)相關(guān)業(yè)務(wù)權(quán)限或退出基金行業(yè)平臺(tái)。

  據(jù)介紹,納入證監(jiān)會(huì)個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄的基金在開展個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)前,其基金管理人應(yīng)向中國結(jié)算申請為該基金辦理基金行業(yè)平臺(tái)注冊手續(xù);已在基金行業(yè)平臺(tái)注冊的基金,發(fā)生被中國證監(jiān)會(huì)移出個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄等情形的,其基金管理人應(yīng)及時(shí)向中國結(jié)算申請為該基金辦理基金行業(yè)平臺(tái)撤銷注冊手續(xù);已接入基金行業(yè)平臺(tái)的資金賬戶行,應(yīng)配合對投資人辦理平臺(tái)賬戶業(yè)務(wù)過程中涉及個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶等信息予以核驗(yàn),并向基金行業(yè)平臺(tái)反饋該投資人個(gè)人養(yǎng)老金賬戶等相關(guān)信息;已接入基金行業(yè)平臺(tái)的基金管理人、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定向基金行業(yè)平臺(tái)報(bào)送其銷售、管理的已在基金行業(yè)平臺(tái)注冊的基金產(chǎn)品信息及交易數(shù)據(jù),并確保其報(bào)送內(nèi)容的完整性、準(zhǔn)確性、安全性、及時(shí)性。

  基金行業(yè)平臺(tái)基于基金管理人、基金銷售機(jī)構(gòu)等平臺(tái)參與機(jī)構(gòu)報(bào)送、流轉(zhuǎn)的數(shù)據(jù),向人社信息平臺(tái)報(bào)送平臺(tái)參與機(jī)構(gòu)信息、平臺(tái)注冊基金的產(chǎn)品信息、投資運(yùn)作數(shù)據(jù)等監(jiān)管與統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),向證監(jiān)會(huì)報(bào)送個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)運(yùn)行情況。

  此前,證監(jiān)會(huì)明確了開展個(gè)人養(yǎng)老金基金代銷相關(guān)業(yè)務(wù)的門檻,即最近四季度末股票基金和混合基金保有規(guī)模不低于200億元;個(gè)人投資者持有的股票基金和混合基金規(guī)模不低于50億元。

  根據(jù)中國基金業(yè)協(xié)會(huì)披露的數(shù)據(jù)以及天相數(shù)據(jù)測算,截至2022年一季末,共有38家銷售機(jī)構(gòu)滿足上述兩個(gè)要求,這些機(jī)構(gòu)包括招商銀行、工商銀行等18家銀行,中信證券、華泰證券等15家券商,以及螞蟻基金、天天基金等。

      編輯:郭成
 



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