小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要組成部分，是市場(chǎng)的主體，是保就業(yè)的主力軍，是提升產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈穩(wěn)定性和競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。近年來，受外部環(huán)境復(fù)雜性不確定性加劇、國(guó)內(nèi)疫情多發(fā)等因素影響，市場(chǎng)主體特別是中小微企業(yè)困難明顯增加，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)不容樂觀。
綿陽(yáng)農(nóng)商銀行成立以來，秉持服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、勇于擔(dān)當(dāng)?shù)拇缶忠庾R(shí)，堅(jiān)持“穩(wěn)中求進(jìn)”工作總基調(diào)，充分發(fā)揮政策性金融“當(dāng)先導(dǎo)、補(bǔ)短板、逆周期”的職能作用，堅(jiān)決守住安全經(jīng)營(yíng)和疫情防控兩道線，進(jìn)一步壓實(shí)工作責(zé)任，突出問題導(dǎo)向，從擴(kuò)增量、穩(wěn)存量?jī)煞矫姘l(fā)力，聚焦市場(chǎng)主體紓困解難，確?；A(chǔ)金融服務(wù)高效暢通，不斷加強(qiáng)信貸貨幣工具運(yùn)用、加大小微企業(yè)支持力度、出臺(tái)優(yōu)惠政策，提升普惠小微金融服務(wù)水平，努力成為小微企業(yè)的“加油站”，為鄉(xiāng)村振興插上金融翅膀，為服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供強(qiáng)有力的金融保障。
政策指引
積極對(duì)接融資需求
綿陽(yáng)農(nóng)商銀行自去年成立以來，一直積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不斷提高自身政治站位，積極運(yùn)用貨幣政策工具加大對(duì)小微企業(yè)貸款的支持力度。包括積極貫徹落實(shí)金融防疫決策部署，強(qiáng)化金融支持疫情防控工作，持續(xù)貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院、省委省政府和市委市政府決策部署，進(jìn)一步強(qiáng)化金融對(duì)疫情防控工作的支持，對(duì)確因疫情影響且符合延期還款條件的企業(yè)做到“應(yīng)延盡延”;做好支農(nóng)再貸款政策的運(yùn)用和管理，積極向人行申請(qǐng)支農(nóng)再貸款額度，推動(dòng)和指導(dǎo)各支行積極運(yùn)用再貸款政策為涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體提供低成本融資支持。
今年以來，該行通過信貸政策指引等形式，明確重點(diǎn)支持方向，主動(dòng)介入“園區(qū)提質(zhì)、企業(yè)滿園”行動(dòng)，全力對(duì)接市各級(jí)政府部門獲取全市重點(diǎn)項(xiàng)目、重大工程清單以及轄內(nèi)企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)等基本情況。一方面，梳理營(yíng)銷清單項(xiàng)目203個(gè)，組織力量全面、深入開展走訪調(diào)研，詳細(xì)了解企業(yè)金融服務(wù)需求，“一戶一策”制定一攬子金融服務(wù)計(jì)劃。6月末，已累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款33.07億元，現(xiàn)余額72.82億元，較年初增加13.34億元，共支持582戶小微企業(yè)，較年初增加50戶。另一方面，重點(diǎn)強(qiáng)化金融支持科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的信貸投放，努力打造科技和金融結(jié)合試點(diǎn)，在市委、市政府的大力支持下，該行成功比選入圍“綿陽(yáng)市科技和金融結(jié)合試點(diǎn)信貸融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”和“高新技術(shù)企業(yè)設(shè)備儀器貸”產(chǎn)品的合作銀行。
與此同時(shí)，綿陽(yáng)農(nóng)商銀行通過對(duì)轄內(nèi)小微企業(yè)實(shí)行網(wǎng)格化管理，對(duì)轄內(nèi)農(nóng)戶、商戶進(jìn)行全面走訪建檔，通過整村授信的方式，輻射鄉(xiāng)鎮(zhèn)小微企業(yè);城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)以500米為半徑，對(duì)周邊小微企業(yè)商戶進(jìn)行走訪，宣傳普惠小微金融政策及金融產(chǎn)品，摸清商戶基本信息、主營(yíng)情況、金融服務(wù)需求等，建立商戶融資對(duì)接臺(tái)賬;通過“小微企業(yè)金融甘露行動(dòng)計(jì)劃”活動(dòng)的開展，加大普惠金融服務(wù)力度，有效破解小微企業(yè)融資難、融資貴問題，降低客戶融資門檻和融資成本;以鄉(xiāng)村振興為契機(jī)，對(duì)轄內(nèi)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行全面走訪建檔，結(jié)合綿陽(yáng)市六大重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和十大主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)業(yè)布局，開展批量評(píng)級(jí)授信，如涪城區(qū)轄內(nèi)的蠶桑、麥冬、藤椒等特色產(chǎn)業(yè)，游仙區(qū)轄內(nèi)的蔬菜種植產(chǎn)業(yè)，安州區(qū)轄內(nèi)的優(yōu)質(zhì)糧油產(chǎn)業(yè)等，始終堅(jiān)守支農(nóng)支小的市場(chǎng)定位和“做小、做散、做優(yōu)”的經(jīng)營(yíng)理念，持續(xù)加大小微企業(yè)信貸投放力度。
↑綿陽(yáng)農(nóng)商銀行黨委書記、董事長(zhǎng)林文濤到企業(yè)調(diào)研
聚焦創(chuàng)新
提升金融服務(wù)質(zhì)效
“真是沒想到，綿陽(yáng)農(nóng)商銀行辦貸效率這么高!作為企業(yè)，我為綿陽(yáng)農(nóng)商銀行的服務(wù)點(diǎn)贊!”四川昊宇龍星科技有限公司總經(jīng)理胥金龍看著剛剛打出來的借據(jù)，激動(dòng)地說。
據(jù)悉，該公司是一家從事冷、熱交換器研發(fā)與生產(chǎn)的省級(jí)高新技術(shù)企業(yè)、市級(jí)企業(yè)技術(shù)中心，擁有各項(xiàng)專利28件，是2021年綿陽(yáng)市涪城區(qū)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展大會(huì)行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)榮譽(yù)獲得者，也是符合“設(shè)備儀器貸”準(zhǔn)入的科技型企業(yè)。近日，該公司以自有設(shè)備作抵押，同時(shí)納入“設(shè)備儀器貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金補(bǔ)償范圍，順利在綿陽(yáng)農(nóng)商銀行獲得貸款資金200萬元。
“設(shè)備儀器貸”于2020年入選國(guó)務(wù)院第三批全創(chuàng)改革經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行推廣，2021年入選綿陽(yáng)市金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組印發(fā)的《金融支持科創(chuàng)企業(yè)全生命周期發(fā)展十條措施(試行)》，作為科創(chuàng)金融特色產(chǎn)品進(jìn)行推廣。綿陽(yáng)是中國(guó)科技城，有科技型中小企業(yè)17677家，高新技術(shù)企業(yè)564家，省級(jí)“專精特新”中小企業(yè)262家，這類企業(yè)普遍存在“高成長(zhǎng)、輕資產(chǎn)、難估值”的困境。“設(shè)備儀器貸”針對(duì)上述“痛點(diǎn)”，通過創(chuàng)新融資服務(wù)模式，著力解決企業(yè)在擴(kuò)大產(chǎn)能、上檔升級(jí)過程中遇到的“融資難、融資貴”等問題。
綿陽(yáng)農(nóng)商銀行作為“金十條”主辦銀行之一，積極響應(yīng)實(shí)施支持政策，主動(dòng)申請(qǐng)業(yè)務(wù)合作，成功入圍“設(shè)備儀器貸”合作銀行，并在“設(shè)備儀器貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償業(yè)務(wù)協(xié)議簽訂落地后一周，即實(shí)現(xiàn)了首筆貸款的發(fā)放，填補(bǔ)了該類業(yè)務(wù)的空白。截至目前，綿陽(yáng)農(nóng)商銀行已為全市21家科技型企業(yè)發(fā)放貸款25筆，金額2.42億元，目前科技型企業(yè)貸款總余額23.81億元。
支持科技型企業(yè)發(fā)展壯大，是綿陽(yáng)農(nóng)商銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品，不斷豐富企業(yè)融資渠道，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的一個(gè)縮影。近年來，結(jié)合宏觀調(diào)控政策和實(shí)地走訪中發(fā)現(xiàn)的問題，根據(jù)企業(yè)的行業(yè)分布、經(jīng)營(yíng)模式、資金需求特征、用款實(shí)際等情況，綿陽(yáng)農(nóng)商銀行先后推出了鄉(xiāng)村振興貸、園保貸、服保貸、政采貸、農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)貸、商戶快易貸、設(shè)備儀器貸等針對(duì)小微企業(yè)的特色金融產(chǎn)品，進(jìn)一步簡(jiǎn)便了客戶辦貸手續(xù)，提高辦貸時(shí)效，擴(kuò)大用信范圍。
精準(zhǔn)施灌
支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展
伴著隆隆的機(jī)器作業(yè)聲，涪城區(qū)吳家鎮(zhèn)三清觀村新開辟的稻田平整正如火如荼地進(jìn)行，站在田間，吳家鎮(zhèn)三清觀村黨委書記、村委會(huì)主任余華榮激動(dòng)地說：“感謝綿陽(yáng)農(nóng)商銀行，為我們解決了資金這個(gè)大問題!”
不久前，綿陽(yáng)農(nóng)商銀行石洞支行通過上門拜訪了解到，該村集體經(jīng)濟(jì)組織正為彩稻種植缺乏資金而發(fā)愁，綿陽(yáng)農(nóng)商銀行立即確定了以吳家支行行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，石洞支行行長(zhǎng)及客戶經(jīng)理為成員的專門對(duì)接團(tuán)隊(duì)，對(duì)該項(xiàng)工作進(jìn)行安排部署，并要求石洞支行隨時(shí)跟進(jìn)進(jìn)度，開辟綠色辦貸通道，確保貸款調(diào)查的順利進(jìn)行。近日，綿陽(yáng)農(nóng)商銀行為該村集體經(jīng)濟(jì)組織發(fā)放了100萬元擔(dān)保貸款，用于彩稻種植，這也是涪城區(qū)首筆集體經(jīng)濟(jì)組織貸款。
無獨(dú)有偶，在游仙區(qū)鹽泉鎮(zhèn)，一批創(chuàng)新黨政+銀行+村集體+農(nóng)戶合作模式下的首批專項(xiàng)用于撂荒地治理的集體經(jīng)濟(jì)組織貸款也得以發(fā)放。
6月29日，鹽泉鎮(zhèn)與綿陽(yáng)農(nóng)商銀行鹽泉支行簽訂鹽泉鎮(zhèn)鄉(xiāng)村振興貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金業(yè)務(wù)合作協(xié)議，創(chuàng)設(shè)“土地整理基金”。本次活動(dòng)是貫徹落實(shí)市委組織部、省聯(lián)社綿陽(yáng)辦事處關(guān)于開展一片一行長(zhǎng)、一鎮(zhèn)一經(jīng)理金融甘泉促振興行動(dòng)實(shí)施方案的具體實(shí)踐和創(chuàng)新舉措。以“土地整理基金”為增信擔(dān)保，本次活動(dòng)向1個(gè)鎮(zhèn)級(jí)經(jīng)濟(jì)聯(lián)合總社、14個(gè)村級(jí)經(jīng)濟(jì)合作聯(lián)合社共計(jì)授信3200萬元。根據(jù)雙方簽訂的合作協(xié)議，鹽泉支行現(xiàn)場(chǎng)向鹽泉鎮(zhèn)光明村、鹽井村、長(zhǎng)林村3個(gè)股份經(jīng)濟(jì)合作聯(lián)合社代表發(fā)放貸款88萬元。截至目前，鹽泉鎮(zhèn)已有10個(gè)村將撂荒地整治工作包裝成10個(gè)集體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，申請(qǐng)“土地整理基金”貸款190萬元，整治撂荒土地632畝，鹽泉支行依托“土地整理基金”及時(shí)為撂荒地澆灌金融活水，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)撂荒地“應(yīng)復(fù)盡復(fù)、應(yīng)種盡種”，全力滿足鹽泉鎮(zhèn)村集體產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目發(fā)展和農(nóng)作物種植需要，切實(shí)將撂荒地變豐收田。
以上案例是綿陽(yáng)農(nóng)商銀行支持我市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的縮影。成立一年以來，綿陽(yáng)農(nóng)商銀行以鄉(xiāng)村振興為抓手，加大新型經(jīng)營(yíng)主體、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)、優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)集群等的信貸支持力度。同時(shí)，結(jié)合地域特色，創(chuàng)新推廣蜀青振興貸、生豬1+N產(chǎn)業(yè)鏈貸款、麥冬倉(cāng)單質(zhì)押、生豬活體抵押等融資模式，確保將金融資源優(yōu)先配置到農(nóng)村重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，滿足鄉(xiāng)村振興多樣化、多層次的金融需求。
減費(fèi)讓利
全面惠及市場(chǎng)主體
除了積極對(duì)接、產(chǎn)品創(chuàng)新、精準(zhǔn)施灌之外，切實(shí)降低企業(yè)融資成本，也是綿陽(yáng)農(nóng)商銀行聚焦的重點(diǎn)。近年來，綿陽(yáng)農(nóng)商銀行積極落實(shí)LPR改革，推動(dòng)貸款利率定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換，加強(qiáng)利率定價(jià)自律約束，引導(dǎo)貸款利率不斷下行，上半年，新增投放貸款155.12億元，新增投放貸款加權(quán)利率5.73%，已實(shí)現(xiàn)降低利息費(fèi)用636.4萬元，直接降低小微企業(yè)融資成本。
同時(shí)，該行積極用好政策工具，進(jìn)一步讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)。一方面對(duì)有發(fā)展前景但因疫情、經(jīng)濟(jì)下行等因素受困的小微企業(yè)，嚴(yán)格落實(shí)“不抽貸、不斷貸、不壓貸”政策，與受困小微企業(yè)協(xié)商，通過展期、續(xù)貸、重組、調(diào)整還本計(jì)劃、調(diào)整結(jié)息方式、延長(zhǎng)授信期限、無還本續(xù)貸等風(fēng)險(xiǎn)化解措施，緩解企業(yè)短時(shí)還款壓力，支持小微企業(yè)恢復(fù)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。另一方面，積極利用再貸款、再貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貸款等低成本資金，精準(zhǔn)、高效支持暫時(shí)陷入困難但發(fā)展前景較好的中小微企業(yè)。6月末，累計(jì)向小微企業(yè)發(fā)放支農(nóng)支小貸款4.79億元，企業(yè)實(shí)際平均融資成本不高于5.0%，讓小微企業(yè)享受到實(shí)實(shí)在在的政策紅利。
為幫助實(shí)體企業(yè)“輕裝上陣”，綿陽(yáng)農(nóng)商銀行秉承“能減則減”的原則，在監(jiān)管要求基礎(chǔ)上，加碼推出了多項(xiàng)減費(fèi)讓利具體舉措，一方面對(duì)部分企業(yè)主動(dòng)減免開戶費(fèi)、賬戶管理費(fèi)等服務(wù)費(fèi)用，切實(shí)減輕企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，另一方面主動(dòng)采用內(nèi)部評(píng)估、加大對(duì)擔(dān)保等合作機(jī)構(gòu)的管理力度等方式，為企業(yè)節(jié)約資產(chǎn)評(píng)估費(fèi)，進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本。截至目前，已累計(jì)降費(fèi)524.76萬元，累計(jì)惠及小微企業(yè)和個(gè)體工商戶20691戶。
↑綿陽(yáng)市財(cái)政局、科技城“兩金中心”、綿陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行共同到四川大型科學(xué)儀器共享平臺(tái)調(diào)研
提質(zhì)增效
助力營(yíng)商環(huán)境優(yōu)化
受外部環(huán)境復(fù)雜性不確定性加劇、國(guó)內(nèi)疫情多發(fā)等因素影響，市場(chǎng)主體特別是中小微企業(yè)困難明顯增加，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)不容樂觀。為此，綿陽(yáng)農(nóng)商銀行對(duì)有發(fā)展前景暫因疫情、經(jīng)濟(jì)下行等受困小微企業(yè)，除了通過減費(fèi)讓利，降低企業(yè)融資成本外，該行還進(jìn)一步提高信貸服務(wù)效率，包括：全面落實(shí)續(xù)貸“無縫隙”限時(shí)服務(wù)政策，簡(jiǎn)化信貸手續(xù)和環(huán)節(jié)，為企業(yè)節(jié)省融資成本;充分發(fā)揮“一片一行長(zhǎng)、一鎮(zhèn)一經(jīng)理”作用，前期，該行已為12個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)片區(qū)、37個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道匹配了49名金融干部，各支行圍繞“一片區(qū)一主業(yè)一特色”，在服務(wù)片區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)建設(shè)、服務(wù)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)群眾增收等方面精準(zhǔn)發(fā)力，為鄉(xiāng)村振興提供不竭源泉。
此外，綿陽(yáng)農(nóng)商銀行還鞏固完善“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”服務(wù)機(jī)制，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。包括：扎實(shí)開展“小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升年活動(dòng)”，建立授權(quán)、授信、盡職免責(zé)“三張清單”，免除基層顧慮，讓經(jīng)辦人員“敢于貸”。著力提升涉農(nóng)信貸和普惠小微業(yè)務(wù)考核占比，對(duì)普惠小微貸款和鄉(xiāng)村振興貸款實(shí)施內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠或經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)補(bǔ)貼，用考核評(píng)價(jià)激發(fā)業(yè)務(wù)人員“愿意貸”動(dòng)力;推動(dòng)金融支持政策產(chǎn)品化，案例復(fù)制推廣規(guī)?；?，緩解銀行資本約束和產(chǎn)品載體束縛，改善“能夠貸”基礎(chǔ)條件;加大內(nèi)部政策、技能培訓(xùn)力度，讓業(yè)務(wù)人員充分理解政策、準(zhǔn)確把握政策、高效利用政策，積極運(yùn)用金融科技增強(qiáng)獲客能力，提高信貸審批效率，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型，提升基層人員“會(huì)放貸”的能力水平。
春華秋實(shí)，綿陽(yáng)農(nóng)商銀行多措并舉持續(xù)提供金融動(dòng)能，助企紓困穩(wěn)經(jīng)濟(jì)，也受到了行業(yè)的認(rèn)可。該行先后榮獲2021年度金融服務(wù)地方發(fā)展先進(jìn)單位、2021年度金融創(chuàng)新先進(jìn)單位等榮譽(yù)稱號(hào)。
長(zhǎng)風(fēng)破浪會(huì)有時(shí)，直掛云帆濟(jì)滄海。下一步，綿陽(yáng)農(nóng)商銀行將進(jìn)一步增強(qiáng)緊迫感、使命感、責(zé)任感，主動(dòng)提升站位，把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和助力穩(wěn)增長(zhǎng)放在更加突出的位置，認(rèn)真貫徹落實(shí)各級(jí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤工作部署，堅(jiān)定信心，迎難而上，真正發(fā)揮地方金融主力軍作用，以實(shí)際行動(dòng)迎接黨的二十大勝利召開。
(李壁余 唐甜 文/圖)
編輯：譚鵬 校對(duì)：李志 審核：李俊
