綿陽市商業(yè)銀行辦公大樓
科技賦能，IT探路，“數(shù)字金融”是必經之路。
隨著數(shù)字經濟蓬勃發(fā)展，數(shù)字化轉型已經成為銀行業(yè)增強服務實體經濟能力、塑造核心競爭力、邁向高質量發(fā)展的重要抓手。
近年來，綿陽市商業(yè)銀行因時而變、順勢而為，大力實施金融科技戰(zhàn)略，加快數(shù)字化能力建設，借助互聯(lián)網大數(shù)據(jù)智能風控推進業(yè)務戰(zhàn)略轉型，全面升級改造新一代銀行核心系統(tǒng)，形成了以項目建設為重點、以風險管控為主線、以運行維護為基礎、以開拓創(chuàng)新為動力的信息科技管理模式，基本實現(xiàn)了從“以賬戶為中心”向“以客戶為中心”的轉變，持續(xù)增強服務能力，不斷改善服務體驗。
搭建專屬通道破解融資難題
“僅5天就順利獲得融資審批，貸款利率還比同期市場貸款利率低2個點!”我市某生物工程有限公司負責人回憶，公司屬重資產企業(yè)，超過80%的營收都要投入到原料采購當中，近幾年由于原料價格大幅上漲，公司資金壓力很大。去年初，“政采貸”線上業(yè)務的推出，讓公司看到了希望，公司毫不猶豫地參與了梓潼縣2021年耕地輪作休耕制度試點項目投標，并成功中標。
作為四川省首家實現(xiàn)與中征平臺對接的地方性商業(yè)銀行，綿陽市商業(yè)銀行具備在線辦理應收賬款融資和“政采貸”業(yè)務的條件。得悉該公司情況后，綿陽市商業(yè)銀行通過行內系統(tǒng)開發(fā)、在線產品研發(fā)和客戶培育等大量前期準備工作，及時與該公司對接，并促成該公司成為全省首個使用線上“政采貸”的企業(yè)。
中標后，該公司通過政府采購合同在綿陽市商業(yè)銀行在線辦理“政采貸”業(yè)務，僅5天就獲得審批，實現(xiàn)融資77萬元，占項目合同金額的65%以上。不僅如此，利率比同期市場貸款利率更低，為企業(yè)節(jié)約了15000余元的融資成本，讓企業(yè)可以及時采購原材料，降低經營風險。
據(jù)了解，“政采貸”線上融資業(yè)務以綿陽市政府采購電子化系統(tǒng)為橋梁，將政府采購成交信息推送至中征系統(tǒng)和銀行系統(tǒng)，為政府采購中標(成交)供應商融資搭建了專屬通道，縮短了銀企對接半徑，實現(xiàn)了供應商的融資訴求，有效解決了政銀企信息不對稱問題，提高了融資服務效率。
綿陽市商業(yè)銀行落地全省首筆“政采貸”業(yè)務，不僅為企業(yè)送來了“及時雨”，更暢通了業(yè)務流程，為其他銀行機構開展“政采貸”業(yè)務提供了有益借鑒。
今年以來，綿陽市商業(yè)銀行從準入條件、利率水平、業(yè)務資料和審批流程四個方面對“政采貸”業(yè)務進行修訂，不斷提高該產品在操作層面上的可得性和便利性。同時，通過中標信息互推，減輕客戶在不同平臺的注冊及操作，實現(xiàn)有效減負，提供更便捷的金融服務體驗。
作為經濟運行的“毛細血管”，中小微企業(yè)是國民經濟和社會發(fā)展的生力軍，在促進增長、保障就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮著重要作用，“政采貸”相關產品的推出，不僅切實減輕了企業(yè)資金壓力，也增強了企業(yè)參與政府采購活動的信心，更為我市中小企業(yè)進一步拓寬供應鏈融資渠道、有效緩解融資難題打造出“綿陽方案”。
目前，綿陽市繼續(xù)推動線上“政采貸”業(yè)務在各行各業(yè)、千企萬戶“多點開花”，為中小企業(yè)發(fā)展增信心、添底氣，以優(yōu)化政府采購營商環(huán)境“小支點”撬動綿陽實體經濟高質量發(fā)展“大格局”。
數(shù)字金融賦能服務質效雙升
事實上，綿陽市商業(yè)銀行早已將數(shù)字化探索作為一項戰(zhàn)略性系統(tǒng)工程，著力構建強大數(shù)字金融基礎能力，打造具備競爭力的數(shù)字金融新生態(tài)。
該行搭建了組織健全、職責清晰的數(shù)據(jù)治理架構和管理體系，強化頂層設計，加強統(tǒng)籌規(guī)劃、溝通協(xié)調，推進數(shù)據(jù)標準化，全面提高工作質效;在IT基礎夯實、服務渠道完善、風控水平提升、內部管理提效、金融生態(tài)構建等方面快速落地數(shù)字成果，為全行經營決策、風險控制和內部管理提供強有力數(shù)據(jù)支撐;豐富了數(shù)據(jù)應用場景，聚焦代發(fā)工資、助農、自助設備、個人網銀、信貸等業(yè)務場景，運用數(shù)據(jù)描述性分析、數(shù)據(jù)探索性分析等方法，提升數(shù)據(jù)應用效能。
同時，兼顧傳統(tǒng)和數(shù)字金融業(yè)務，以創(chuàng)新驅動為紐帶，以服務中小微科技型企業(yè)為使命，根據(jù)眾多企業(yè)的金融服務需求，在符合監(jiān)管政策的前提下為企業(yè)量身定制金融產品與服務，不斷在金融產品研發(fā)上推陳出新，推出“鏈e通”供應鏈融資產品及“儀器設備貸”“成果轉化貸”“科創(chuàng)e貸”等創(chuàng)新產品。其中，“鏈e通”供應鏈融資產品充分運用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等金融科技力量，在依法合規(guī)、風險可控基礎上，通過自建供應鏈金融服務系統(tǒng)，為核心企業(yè)、中小企業(yè)供應商提供全流程網上操作融資服務。
在數(shù)字化探索點亮新金融實踐的過程中，綿陽市商業(yè)銀行扮演著不可或缺的角色，交出了一張又一張質效雙升的“答卷”。
2020年以來，綿陽市商業(yè)銀行“政采貸”累計發(fā)放企業(yè)7戶、累計金額1677萬元。截至2023年9月末，綿陽市商業(yè)銀行供應鏈平臺注冊用戶891戶，融資客戶累計633戶、累計融資67.6億元、融資余額為60.15億元;其中“鏈e通”累計支持客戶636戶、累計融資24.2億元、融資余額21.5億元。
(?；肆芫d報融媒記者 唐甜)
編輯：譚鵬
