工商銀行綿陽分行采取“金融+非金融”方式，積極支持企業(yè)生產(chǎn)運(yùn)營
伴隨信息技術(shù)的發(fā)展，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是大勢所趨，利用數(shù)字技術(shù)對金融服務(wù)進(jìn)行升級和轉(zhuǎn)型，對于提高金融業(yè)務(wù)效率、降低成本、改善用戶體驗(yàn)有著重要意義。近年來，中國工商銀行綿陽分行積極踐行國有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，緊緊圍繞綿陽“五市戰(zhàn)略”，積極踐行金融工作的政治性、人民性，始終堅(jiān)守服務(wù)民營小微企業(yè)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，全面推進(jìn)金融科技深度應(yīng)用，通過發(fā)展數(shù)字普惠、創(chuàng)新服務(wù)模式，不斷豐富數(shù)字化創(chuàng)新應(yīng)用場景，提升該行數(shù)字化服務(wù)水平。
數(shù)字銜接持續(xù)提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效
“現(xiàn)在我們生意正在慢慢恢復(fù)，但我們是給酒店做配套服務(wù)的，回款周期較長，流動資金壓力大，工資、門面、進(jìn)貨都要現(xiàn)金，銀行貸款又很難，我們又不懂，本來愁得很。”萬女士是我市某酒店用品經(jīng)營部的老板，主要從事酒店用品生意，沒有抵押，缺少貸款經(jīng)驗(yàn)的她在今年5月，感受到工商銀行數(shù)字化融資服務(wù)的便捷，按照工作人員的講解在手機(jī)上操作了一下，就獲得了14.8萬元的貸款，解了燃眉之急。
這都得益于近年來，工行綿陽分行依托數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)勢，聚焦“場景+”生態(tài)共建，充分利用自身的金融結(jié)算數(shù)據(jù)，充分增強(qiáng)與工商、稅務(wù)、司法、銀聯(lián)等信息源頭的數(shù)據(jù)交互，培育和打造了一批貼近市場、貼近客戶、貼近需求的線上信用融資產(chǎn)品——經(jīng)營快貸、稅務(wù)貸、商戶貸、煙火貸等。一個(gè)個(gè)貼近市場、貼近客戶、貼近需求的線上信用融資產(chǎn)品使得融資服務(wù)更加易得、融資門檻更加低矮、融資成本更加優(yōu)惠。
同時(shí)，為提供更加流暢的普惠服務(wù)，該行還積極鏈接生態(tài)，與核心企業(yè)、多家平臺機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)直連，將金融服務(wù)嵌入小微企業(yè)多個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營場景、產(chǎn)業(yè)鏈真實(shí)交易場景，融合行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息、系統(tǒng)決策模型等多項(xiàng)數(shù)字化技術(shù)和方法，以全流程線上化服務(wù)解決小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求，創(chuàng)新推出了“e抵快貸”“e企快貸”，竭力打造客戶“只跑一次”即可完成業(yè)務(wù)辦理的線上抵押貸款新模式。
某食品公司在今年3月就享受到了“e企快貸”，該公司負(fù)責(zé)人介紹：“今年公司進(jìn)一步擴(kuò)大生產(chǎn)，加大對魔芋粉的采購，但因臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)，尚有500萬元的資金缺口。由于打款時(shí)間緊，很多銀行都無法保證能在規(guī)定時(shí)間放出貸款。”該負(fù)責(zé)人了解到工商銀行的“e企快貸”能以廠房做抵押，線上申貸、線上評估、線上審批、線上放款，便到該行咨詢辦理貸款。
“真沒想到，抱著試一試的心態(tài)去，不出一周的時(shí)間就貸到了490萬元，這下貨款付了，我可以開足馬力搞生產(chǎn)了。”該負(fù)責(zé)人欣慰地感嘆道。
數(shù)字暢聯(lián)著力構(gòu)建全產(chǎn)業(yè)鏈融資生態(tài)圈
獨(dú)木不成林。“對癥下藥”解決了個(gè)體企業(yè)的資金困難，想要更好地使金融“活水”浸潤產(chǎn)業(yè)發(fā)展的沃土，工行綿陽分行將目光投向了產(chǎn)業(yè)鏈——他們主動突圍供應(yīng)鏈金融，圍繞高新技術(shù)企業(yè)、智能制造企業(yè)、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的價(jià)值鏈、信息鏈、物流鏈、組織鏈，構(gòu)建貫穿上下游的“產(chǎn)業(yè)+金融”數(shù)字生態(tài)，助力企業(yè)穩(wěn)鏈、固鏈、延鏈。通過數(shù)字融資模式，創(chuàng)新打造“工銀e信+特色融資場景”服務(wù)渠道，構(gòu)建起云上融資服務(wù)生態(tài)圈，形成“一點(diǎn)對全國”的融資服務(wù)新格局，切實(shí)解決核心企業(yè)自身及上下游小微企業(yè)的融資難、融資慢等問題。具體采取“兩步走”服務(wù)措施——一步是以標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品支持核心企業(yè)上游供應(yīng)商緩解應(yīng)收賬款回收難問題，一步是以專項(xiàng)特色融資場景支持下游經(jīng)銷商融資難瓶頸。
支持以某農(nóng)業(yè)龍頭公司為核心的上下游現(xiàn)代農(nóng)牧食品全產(chǎn)業(yè)鏈融資生態(tài)圈就是該行這一舉措的典型案例之一。一方面，該行創(chuàng)新推出全線上化數(shù)字信用憑據(jù)業(yè)務(wù)，有效打破傳統(tǒng)服務(wù)模式，向該公司上游供應(yīng)商提供買斷型國內(nèi)保理服務(wù)，截至目前，該公司工銀e信數(shù)字信用憑據(jù)余額近2億元;另一方面，針對該公司下游經(jīng)銷商及養(yǎng)殖戶，打造推出特色場景化全線上化專項(xiàng)融資產(chǎn)品，用于覆蓋其下游6000余戶經(jīng)銷商、合作社以及養(yǎng)殖戶?？顚Ｓ糜诓少徳擙堫^企業(yè)的物資產(chǎn)品，已向下游近40戶經(jīng)銷商及養(yǎng)殖戶投放貸款超3000萬元。
截至目前，該行已建數(shù)字供應(yīng)鏈12條，數(shù)字供應(yīng)鏈融資余額達(dá)3.5億元，服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶超過200戶。接下來，中國工商銀行綿陽分行還將打破數(shù)據(jù)壁壘，進(jìn)一步增強(qiáng)工商、稅務(wù)、司法、銀聯(lián)等
企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)鏈接，打造數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)圈，使數(shù)字金融服務(wù)隨手可得，進(jìn)一步降低獲貸門檻，提高獲貸成功率，提高融資服務(wù)效率，打造人民滿意銀行。
(綿報(bào)融媒記者 唐顯枚)
編輯：譚鵬
