今日（9月25日）起，各家銀行將開始下調(diào)存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率。
根據(jù)主要銀行此前的公告，對于執(zhí)行LPR定價(jià)的浮動(dòng)利率首套房貸款，不需要主動(dòng)申請，銀行將于2023年9月25日統(tǒng)一對滿足條件的貸款進(jìn)行利率批量調(diào)整。
以建行為例，2023年9月25日該行將按照前期公告的規(guī)則對符合調(diào)整條件的存量住房貸款進(jìn)行統(tǒng)一批量調(diào)整，調(diào)整后的利率當(dāng)日立即生效，調(diào)整成功后將通過短信告知。統(tǒng)一批量調(diào)整的條件為：（1）貸款發(fā)放時(shí)是首套住房貸款。（2）以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)的浮動(dòng)利率貸款。（3）當(dāng)前連續(xù)拖欠天數(shù)小于等于90天。（4）當(dāng)前貸款執(zhí)行LPR加減點(diǎn)水平符合該行公告調(diào)整要求。9月25日8：00起，貸款人可通過手機(jī)銀行APP、“建行智慧個(gè)貸”小程序等渠道“存量房貸利率調(diào)整”功能查詢利率調(diào)整結(jié)果。
中行則表示，如果貸款是首套住房貸款，可于2023年9月26日開始，登錄手機(jī)銀行查詢利率調(diào)整結(jié)果。
截至6月末，我國個(gè)人住房貸款余額38.6萬億元。有業(yè)內(nèi)人士估算，全國有近1億個(gè)首套房存量貸款合同，而其中因利率偏高面臨協(xié)商調(diào)整的借款人約4000萬戶。利率調(diào)整后，這些借款人的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)會有明顯下降，平均降幅約為0.8個(gè)百分點(diǎn)。
據(jù)測算，以100萬元、25年期、原利率5.1%的存量房貸為例，假設(shè)借款人和銀行協(xié)商將房貸利率調(diào)降至4.3%，可節(jié)約借款人利息支出每年超5000元。
“二套轉(zhuǎn)首套”如何操作
對于“二套轉(zhuǎn)首套”，各家銀行的流程略有不同。
工行給出的攻略，貸款人在登錄手機(jī)銀行進(jìn)入利率調(diào)整申請頁面，選擇需要調(diào)整的房貸合同后，點(diǎn)擊“+”上傳“首套住房貸款證明材料”影像，貸款人可點(diǎn)擊“查看指引”查閱當(dāng)?shù)?ldquo;首套住房貸款證明材料”具體內(nèi)容及提供方式，閱讀并同意《中國工商銀行個(gè)人住房貸款利率調(diào)整確認(rèn)書》，同時(shí)驗(yàn)證手機(jī)號碼后提交申請，手機(jī)銀行將顯示“提交成功”頁面。申請成功后，該筆利率調(diào)整申請?zhí)幱?ldquo;待受理”狀態(tài)，存量房貸利率調(diào)整后，工行將通過短信告知，也可在手機(jī)銀行“存量房貸利率調(diào)整”板塊查詢利率調(diào)整進(jìn)度和結(jié)果。
建行9月25日起將在手機(jī)銀行APP、“建行智慧個(gè)貸”小程序等渠道上線“二套轉(zhuǎn)首套申請復(fù)核功能”，貸款人可點(diǎn)擊“存量房貸利率調(diào)整”－“申請復(fù)核”，選擇復(fù)核類型“首套、非首套認(rèn)定結(jié)果”，上傳申請認(rèn)定為首套房貸的證明材料，填寫聯(lián)系方式等信息。貸款人也可攜帶身份證件、首套房貸證明材料至營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。首套房貸證明材料一般為有關(guān)部門提供的住房套數(shù)查詢結(jié)果或認(rèn)定證明，具體以貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要求出具的材料為準(zhǔn)。
中行方面，如果貸款是二套住房貸款，則會出現(xiàn)相關(guān)提示，按照步驟依次操作，勾選“存量房貸利率調(diào)整范圍”，并復(fù)制粘貼相關(guān)聲明，進(jìn)入下一步材料上傳頁，點(diǎn)擊“添加圖片”，逐條上傳自己的證明材料影像件，點(diǎn)擊提交，上傳完所有證明材料后，提交確認(rèn)并按提示輸入手機(jī)驗(yàn)證碼，成功后會出現(xiàn)已受理界面。中行表示，因?qū)徍诵枰?，后續(xù)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理會聯(lián)系客戶，邀請客戶赴貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提交相關(guān)紙質(zhì)證明材料等。
交行表示，若顯示“非首套房”狀態(tài)，代表本筆房貸發(fā)放時(shí)非首套房貸，如實(shí)際住房情況已符合房屋所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的，請備齊相關(guān)佐證資料（如身份證明、房屋套數(shù)查詢結(jié)果或認(rèn)定證明等，具體可咨詢貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)），自9月25日起前往貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請轉(zhuǎn)換為首套房貸，或通過手機(jī)銀行在線預(yù)約申請后再前往貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理。
固定利率如何申請利率調(diào)整
如果房貸目前是固定利率，想要調(diào)整，需要先轉(zhuǎn)換成LPR浮動(dòng)。
建行方面，如貸款符合調(diào)整條件，9月25日起，貸款人進(jìn)入“我的住房貸款”界面，選擇需要調(diào)整的貸款，點(diǎn)擊“申請轉(zhuǎn)為浮動(dòng)利率”并簽署《利率條款變更確認(rèn)書》，點(diǎn)擊“確認(rèn)”即可一鍵完成利率轉(zhuǎn)換，利率調(diào)整狀態(tài)欄顯示為“已受理，等待調(diào)整生效”。貸款人也可以攜帶身份證件至營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。
交行方面，若顯示“非LPR浮動(dòng)”狀態(tài)，代表本筆房貸符合利率調(diào)整條件，但當(dāng)前貸款定價(jià)方式為以貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)或采用固定利率方式，需要先申請轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)的浮動(dòng)利率，9月25日起可登錄手機(jī)銀行進(jìn)行線上申請。
中行方面，對固定利率或人民銀行基準(zhǔn)定價(jià)貸款，需前往貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)變更為以LPR定價(jià)的貸款之后，再申請存量房貸利率調(diào)整。
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